楽天証券では、楽天カードを使った投資信託の積立（クレカ積立）が利用できます。
投資信託の積み立てをカード決済にすることで、投資をしながら楽天ポイントを貯めることができます。
私は実際に2022年から楽天証券の利用を始め、現在では、
- 楽天カード積立：月10万円
- 楽天キャッシュ積立：月5万円
という形で、合計月15万円の積立投資を行っています。
この記事では実体験をもとに
- 楽天カード積立の仕組み
- 楽天カード積立のメリット
- 楽天キャッシュ積立との違い
- 月15万円積立する方法
をわかりやすく解説します。
まだ楽天証券の口座を持っていない場合は、先に口座開設が必要です。
楽天証券のリアルなレビューは、【FIREを目指す私が楽天証券をメイン口座にしている理由【5年利用の本音レビュー】】をご覧ください。
楽天証券を使った積立について解説しますが、他の証券会社と比較検討したい方は、【楽天証券とSBI証券を比較｜どっちがおすすめ？違いと選び方を解説】を参考にしてください。
楽天カード積立とは
楽天カード積立とは、楽天カードで投資信託の積立を行う仕組みです。
通常の積立投資は証券口座や銀行口座からの引き落としですが、楽天証券ではカード決済を利用できます。
そのため
- 投資信託の積立
- 楽天ポイントの獲得
を同時に行うことができます。
楽天カード積立を利用するには楽天カードが必要です。
私自身は、インデックスファンドを中心とした長期投資を行っています。
インデックス投資の仕組みについては、【インデックス投資はFIREに最適？S&P500と全世界株（オルカン）の違いと私の選択】で詳しく解説しています。
楽天カード積立のメリット
実際に利用して感じているメリットを紹介します。
月15万円までポイント還元を受けられる
楽天証券では
- 楽天カード積立：月10万円
- 楽天キャッシュ積立：月5万円
を組み合わせることで、最大15万円の積立に対してポイント還元を受けることが可能です。
他の証券会社ではカード積立の10万円が上限になっている場合も多いため、この点は楽天証券のメリットだと感じています。
積立設定すれば自動で投資できる
楽天カード積立は、最初に設定すれば自動で投資が行われます。
そのため
- 投資の手間がかからない
- 毎月の購入タイミングを考えなくてよい
- 積立し忘れることがない
というメリットがあります。
長期投資では、投資を自動化できる仕組みはとても重要です。
私自身も、最初に設定してからは基本的に放置で積立が続いています。
長期投資と相性が良い
積立投資は毎月一定額を購入するため、ドルコスト平均法の効果が期待できます。
ドルコスト平均法とは
株式や投資信託など決まった銘柄を定期的に一定額で投資する方法です。
そのため
- 相場の変動に一喜一憂しにくい
- 機械的に投資を続けられる
というメリットがあります。
長期投資を続けるための投資方針については、【【投資方針を公開】FIREを目指す30代サラリーマンの資産形成戦略】でも解説しています。
楽天SPUのポイント還元率が上がる
楽天カード積立を利用すると、楽天市場のSPU（スーパーポイントアッププログラム）の対象になります。
そのため、楽天市場でのポイント還元率がアップします。
楽天経済圏を利用している人にとっては、メリットの一つです。
他社（SBI証券）との違いは、【楽天証券とSBI証券を比較｜どっちがおすすめ？違いと選び方を解説】で比較解説しています。
楽天カード積立の注意点
利用する際の注意点も紹介します。
積立設定の締切がある
楽天カード積立の設定は、毎月12日が締切となっています。
この期限を過ぎると、設定（積立の金額や銘柄）の反映が翌々月からになってしまうため注意が必要です。
積立金額には上限がある
楽天カード積立の上限は、月10万円です。
それ以上積立する場合は、楽天キャッシュ積立などを組み合わせる必要があります。
ポイント付与率は条件によって変わる
楽天カード積立のポイント還元率は
- 楽天カードの種類
- 積立する投資信託（代行手数料）
などによって変わります。
| カードの種類 | 代行手数料 年率0.4％以上 | 代行手数料 年率0.4％未満 |
| 楽天ブラックカード | 2％ | 2％ |
| 楽天プレミアムカード | 1％ | 1％ |
| 楽天ゴールドカード | 1％ | 0.75％ |
| 上記以外の楽天カード | 1％ | 0.5％ |
利用するカードの種類や積立銘柄の代行手数料を事前に確認しておきましょう。
カードによっては年会費がかかる
楽天カードはカードの種類によって年会費がかかります。
| カードの種類 | 年会費 |
| 楽天ブラックカード | 33,000円 |
| 楽天プレミアムカード | 11,000円 |
| 楽天ゴールドカード | 2,200円 |
| 楽天カード | 永年無料 |
自分の利用状況に合わせて選びましょう。
楽天カード積立の設定方法
楽天カード積立の設定は楽天証券の画面から簡単に行えます。
基本的な流れは次の通りです。
1.投資信託を選んで積立設定を開く
2.引落口座（楽天クレジット決済）を選択（積立指定日は毎月8日固定）
3.積立金額（100〜100,000円）とポイント利用を設定する
4.分配金コースと管理口座を選択
設定自体は数分程度で完了します。
楽天キャッシュ積立とは
楽天キャッシュ積立とは、楽天キャッシュを使った投資信託の積立です。
楽天カード積立とは別に利用できます。
楽天カード積立と組み合わせることで
- カード積立：10万円
- キャッシュ積立：5万円
という形で合計15万円の積立投資が可能になります。
ポイント還元率は積立銘柄の代行手数料に関わらず、0.5％です。
基本的には楽天カード積立の枠を優先し、さらに余裕資金がある場合に活用しましょう。
設定方法は楽天カード積立と同じです。
楽天カード積立＋楽天キャッシュ積立の組み合わせ
私は現在
- 楽天カード積立：10万円
- 楽天キャッシュ積立：5万円
という形で積立投資を行っています。
新NISA制度を活用することで、非課税で資産形成を進めることができます。
新NISAの仕組みについては、【NISAとは？新NISAの仕組み・メリット・使い方を30代サラリーマン向けに解説】で詳しく解説しています。
私の積立投資の実例
私が現在積立している投資信託は、楽天・プラス・S&P500インデックスファンドです。
保有残高に対しポイント還元のある楽天プラスシリーズであり、米国株の代表的な指数であるS&P500に連動する銘柄です。
楽天カード積立と楽天キャッシュ積立を活用することで、年間15,000ポイント（毎月1,250ポイント）の還元を受け、再投資することで資産形成を進めています。
その他、米国株投資もしていますが、詳しくは【米国連続増配株に投資する理由｜配当金でキャッシュフローを増やしFIREを近づける】で解説しています。
また、楽天カード積立で貯まったポイントは投資信託への再投資に利用しています。
楽天カード積立はこんな人におすすめ
楽天カード積立は次のような人におすすめです。
- 楽天証券を利用している人
- 投資を自動化したい人
- 長期の積立投資を続けたい人
- 楽天ポイントを活用したい人
- 新NISAで資産形成をしたい人
積立投資の仕組みを少し工夫するだけで、資産形成をお得に続けることができます。
よくある質問（FAQ）
楽天カード積立や楽天キャッシュ積立のポイントはいつ付与されますか？
楽天カード積立は通常のカード利用と同様、翌月13日に付与されます。
楽天キャッシュは通常の利用と同様、翌月3日に付与されます。
楽天カード積立の上限はいくらですか？
楽天カード積立の上限は月10万円です。
楽天キャッシュ積立の上限は月5万円なので組み合わせることによって、最大15万円までの積立にポイント還元を受けられます。
楽天キャッシュ積立とは何ですか？
楽天キャッシュを使って投資信託の積立を行う仕組みです。
楽天カード積立と併用が可能です。
初心者でも楽天カード積立はできますか？
はい。
楽天証券の画面から簡単に設定できるため、初心者でも始めやすい仕組みです。
むしろ、投資タイミングを考える必要がなくなるため、初心者の方にもオススメです。
まとめ
楽天カード積立は、投資をしながら楽天ポイントを貯めることができる仕組みです。
さらに楽天キャッシュ積立を組み合わせることで
- 楽天カード積立：10万円
- 楽天キャッシュ積立：5万円
という形で、合計15万円までの積立投資にポイント還元を受けることができます。
還元ポイントは、積立銘柄やカードの種類によって変わりますが、年間最大9,000〜27,000ポイントにもなります。
投資を自動化する仕組みや、ポイントでお得に投資する仕組みを活用して、資産形成を始めましょう！
楽天カード積立を始めるには、楽天証券の口座と楽天カードが必要です。
楽天証券のリアルなレビューは、【FIREを目指す私が楽天証券をメイン口座にしている理由【5年利用の本音レビュー】】をご覧ください。
