「FIREとは何か？」
最近、耳にすることが増えてきた言葉ですが、実際にどんな状態を指すのか、どれくらいの資産が必要なのか、分からない方も多いのではないでしょうか。
FIREは一部の富裕層だけの話ではなく、会社員・サラリーマンでも現実的に目指せる考え方です。
本記事では、FIREを目指す30代サラリーマンの視点から、FIREの基本的な考え方、必要な資産額、現実的な進め方について分かりやすく解説します。
FIREとは何か？
FIREとは、
Financial Independence, Retire Early（経済的自立と早期リタイア）
の略で、投資などの資産収入で生活費を賄える状況を指します。
働かなくても生活できる状態を意味しますが、「一切働かない」という意味ではありません。
- 生活のために働かなくていい
- 働く・働かない選択肢を持てる
この自由な選択肢を持てることが、FIREの本質です。
インデックス投資や米国株投資についての考え方は、投資カテゴリで詳しく解説しています。
4種類のFIRE
FIREには、ライフスタイルに応じたいくつかの種類があります。
Fat FIRE（ファットファイア）
生活水準を落とさず、余裕のある暮らしを維持するFIREです。
住宅費や食費といった、最低限の生活費（基礎生活費）に加え、趣味や外食などの贅沢費（娯楽費）も含めた全ての支出を資産所得で賄うスタイルで、数億円規模の資産が必要になります。
Lean FIRE（リーンファイア）
娯楽費を最小限（または0）に抑え、必要最低限の暮らしをするFIREです。
さらに、基礎生活費自体も一般的な水準よりも低く抑え（月10万円程度）、必要な資産額を抑えるスタイルで、個人差はありますが3,000万円程度の資産で達成可能です。
Side FIRE（サイドファイア）
基礎生活費を資産所得で賄い、娯楽費を副業からの収入で賄うFIREです。
資産収入＋副業を両立することで、副業収入を自由に使うことのできるスタイルです。
一般的な水準の基礎生活費（月15〜20万円程度）を仮定すると、4,500〜6,000万円程度の資産が必要になります。
Barista FIRE（バリスタファイア）
基礎生活費を資産所得で賄い、娯楽費をパートやアルバイト、時短勤務など短い時間で雇用された労働収入で賄うFIREです。
サイドFIREと似たスタイルですが、違いは自営業か被雇用者か、ということになります。
自営業のメリット
- 自分の好きや得意を仕事にできる（しやすい）
- 人間関係を選べる
雇われるメリット
- 厚生年金に加入できる（将来の年金が増える）
- 健康保険に加入できる（国民保険よりも好条件）
多くの会社員にとって、より現実的なのはサイドFIREやバリスタFIREだと思います。
私もまずはこの2つのスタイルを目標に資産形成を進めています。
FIREに必要な資産額は？
FIREの目安、出口戦略としてよく使われるのが、4%ルールです。
4％ルールとは
年間支出の25倍の資産があれば、資産を大きく減らさずに生活できるとされる考え方です。
4％ルールには、以下の2種類があります。
- 「取り崩し開始時の資産×4％」の定額取り崩し
- 「毎年の資産残高×4％」の定率取り崩し
定額取り崩しを例にすると、
- 年間生活費：240万円
- 必要資産：240万円×25＝6,000万円
この考え方をもとに、自分の生活費から逆算することが重要です。
また、配当金を得ることで取り崩しに必要な資産額を抑えることも可能です。
配当金によるキャッシュフローの考え方については、【米国連続増配株に投資する理由｜配当金でキャッシュフローを増やしFIREを近づける】で詳しく解説しています。
会社員・サラリーマンでもFIREは可能か？
結論から言うと、可能だと考えています。
重要なのは、以下の2点です。
- 貯蓄率を高める
- 優良なインデックスファンドに長期積立投資をする
インデックス投資について、【インデックス投資はFIREに最適？S&P500と全世界株（オルカン）の違いと私の選択】で詳しく解説しています。
特別な高収入でなくても、時間を味方につけた積立投資によってFIREは現実的になります。
私自身、インデックス投資を中心に資産形成を進めています。
現在メインで利用している証券会社は楽天証券です。
実際の利用経験は【FIREを目指す私が楽天証券をメイン口座にしている理由【5年利用の本音レビュー】】でまとめています。
FIREのメリット・デメリット
メリット
- 自由な時間が増える
- 自分で選んだ働き方ができる
- 精神的な余裕が生まれる
デメリット
- 収入が不安定になる可能性がある（バリスタFIREを除く）
- 社会的信用が下がる場合がある
- 市場変動の影響がより生活に影響しやすくなる
場合によっては、デメリットが発生することも理解した上で目指すことが重要です。
ただし、FIREサラリーマンLABOでは、FIREの考え方自体を強くオススメします。
経済的自立（FI）と早期リタイア（RE）によって、自分の人生をより豊かにしていきましょう。
FIREを目指すために最初にやること
FIREを目指すために、最初にやるべきことは以下の4つです。
- 家計管理を整える
- 生活防衛資金を確保する
- 投資方針を決める
- 投資を継続する
私がFIREを目指すために実践している投資方針と投資ルールは、【【投資方針を公開】FIREを目指す30代サラリーマンの資産形成戦略】こちらの記事で詳しくまとめています。
実際にどのようなペースで資産形成を進めているかは、毎月の資産公開記事で記録しています。
FIREを目指す上での注意点
FIREを目指す過程では、以下の点に注意が必要です。
- 短期間での達成を狙わない
- 他人と比較しない
- 相場の上下に振り回されない
FIREは、マラソンや登山のようなものです。
自分にあったペースで着実に歩みを進めていきましょう。
まとめ：FIREとは「人生の選択肢を増やす考え方」
FIREは、「必ず早期リタイアすること」が目的ではありません。
- 働き方（働かないこと）を選択できる
- 人生の選択肢を増やす
その為の考え方と手段です。
当サイトでは、FIREを目指す30代サラリーマンの実体験として、投資方針や月次資産公開を発信しています。
興味のある方は、ぜひ合わせてご覧ください。
